Google Cloud lança produto anti-lavagem de dinheiro alimentado por IA para instituições financeiras
O HSBC descobriu que a AML AI identificou 2-4x mais atividades suspeitas, enquanto reduzia o volume de alertas em mais de 60%
A lavagem de dinheiro é um problema complexo com um impacto global crescente. A quantidade de dinheiro lavado a cada ano é estimada em 2-5% do PIB global, ou até 2 trilhões de dólares anualmente. Os recursos da lavagem de dinheiro estão ligados a atividades ilegais, que vão desde o tráfico de drogas e pessoas até o financiamento do terrorismo. Hoje, os programas de combate à lavagem de dinheiro consomem recursos significativos para as instituições financeiras, muitas das quais operam em uma variedade de órgãos reguladores globais e regionais. Na verdade, grandes instituições financeiras relatam monitorar quatro bilhões de transações ou mais por ano para comportamentos ilícitos cada vez mais sofisticados.
A maioria dos produtos de monitoramento AML legados depende de regras definidas manualmente, que produzem baixas taxas de identificação de atividades suspeitas. Mesmo nas implementações mais avançadas de sistemas baseados em regras, os lavadores de dinheiro podem aprender e contornar essas regras para evitar a detecção. Na verdade, mais de 95% dos alertas gerados pelo sistema acabam sendo "falsos positivos" na primeira fase de revisão, com aproximadamente 98% nunca resultando em um relatório de atividade suspeita (SAR). As altas taxas de falsos positivos exigem revisões manuais, o que custa à indústria bilhões de dólares em tempo de investigação desperdiçado a cada ano e distrai as instituições da verdadeira atividade suspeita.
AML AI ajuda instituições financeiras globais a aumentar a detecção de riscos e reduzir custos operacionais
O AML AI do Google Cloud fornece uma pontuação de risco do cliente gerada por aprendizado de máquina (ML) como uma alternativa para alertas de transações baseados em regras. A pontuação de risco é baseada nos dados do banco, incluindo padrões de transações, comportamento de rede e dados do Conheça Seu Cliente (KYC) para identificar instâncias e grupos de clientes de varejo e comerciais de alto risco. O produto pode se adaptar às mudanças nos dados subjacentes, entregando resultados mais precisos, o que aumenta a eficácia geral do programa e melhora a eficiência operacional.
O AML AI do Google Cloud está usando tecnologia proprietária de ML, bem como tecnologias do Google Cloud, como Vertex AI e BigQuery. O produto lida com as complexidades de executar ML em escala, ao mesmo tempo que fornece explicações enriquecidas das saídas para permitir que as instituições financeiras acelerem o fluxo de trabalho de investigação e melhorem a experiência do cliente. Até o momento, a solução foi colocada em produção em várias jurisdições regulatórias geográficas.
"O Google é pioneiro em IA, e agora estamos disponibilizando nossas ferramentas, tecnologias e expertise para resolver um dos maiores e mais custosos desafios da indústria de serviços financeiros", disse Thomas Kurian, CEO do Google Cloud. "Com base em nosso compromisso de trazer inovação alimentada por IA para a indústria de serviços financeiros, estamos lançando o AML AI do Google Cloud para ajudar as instituições financeiras a identificar com mais precisão e eficiência o risco de lavagem de dinheiro, ao mesmo tempo que aprimora as operações e a governança dos negócios."
O produto AML AI do Google Cloud oferece os seguintes benefícios:
Detecção de risco aumentada: AML AI pode superar os sistemas atuais na detecção de risco de crime financeiro. O cliente do Google Cloud, HSBC, descobriu que agora pode detectar de duas a quatro vezes mais risco positivo verdadeiro, aprimorando sua capacidade de identificar e prevenir atividades de lavagem de dinheiro.
Redução dos custos operacionais: AML AI minimiza o tempo desperdiçado pelo investigador ao reduzir o volume de alertas e fornecer saídas explicáveis que aceleram as investigações individuais. De fato, o HSBC viu o volume de alertas diminuir em mais de 60%.
Governança e defensibilidade aprimoradas: AML AI fornece às instituições financeiras saídas auditáveis e explicáveis para apoiar o gerenciamento de risco interno. Esta abordagem está agora em produção em várias geografias, cada uma com seus próprios requisitos regulatórios.
Melhoria da experiência do cliente: Ao aumentar a precisão e reduzir significativamente os falsos positivos, AML AI minimiza a necessidade de interagir com os clientes para verificações adicionais de conformidade.
HSBC, Bradesco e Lunar encontram valor significativo em uma abordagem baseada em IA para AML
Usando o AML AI do Google Cloud como seu núcleo, o HSBC adotou uma abordagem baseada em IA na nuvem como seu principal sistema de monitoramento de transações AML em seus principais mercados. O AML AI do Google Cloud ajudou o HSBC a melhorar a capacidade de detecção, entregar resultados mais precisos e reduzir significativamente os tempos de processamento em lote para sua grande base de clientes. Como resultado, o HSBC foi premiado com o Celent Model Risk Manager of the Year 2023.
"O AML AI do Google Cloud melhorou significativamente a capacidade de detecção de AML do HSBC. Os modelos do Google já estão demonstrando o enorme potencial do aprendizado de máquina paratransformar os esforços contra crimes financeiros na indústria em geral", disse Jennifer Calvery, Chefe de Grupo de Risco de Crime Financeiro e Conformidade no HSBC. "Ao aprimorar nosso framework de monitoramento de clientes com o sofisticado produto baseado em IA do Google Cloud, conseguimos melhorar a precisão de nossa detecção de crimes financeiros e reduzir o volume de alertas, o que significa que menos tempo de investigação é gasto perseguindo pistas falsas. Também reduzimos o tempo de processamento necessário para analisar bilhões de transações em milhões de contas de várias semanas para alguns dias."
"À medida que as ameaças se tornam mais sofisticadas globalmente e os desafios no combate à lavagem de dinheiro se tornam cada vez mais complexos, acreditamos na combinação de IA e ciência da decisão como a melhor estratégia para detectar atividades suspeitas com mais precisão e eficiência", disse Rafael Cavalcanti, SVP Data & Analytics, Bradesco. "Como um dos maiores bancos do Brasil com mais de 70 milhões de clientes, vemos o valor do produto AML AI do Google Cloud para a indústria financeira e temos gostado muito de trabalhar com o Google Cloud para avançar a abordagem da indústria à lavagem de dinheiro."
"Transformar a abordagem tradicional de AML com tecnologia de IA pode ajudar a indústria financeira a acompanhar as técnicas de lavagem de dinheiro que evoluem rapidamente e o volume crescente de transações financeiras", disse Jonas Leed, Conselheiro Geral do Grupo & Oficial de Relato de Lavagem de Dinheiro (MLRO), Lunar. "Como um banco digital, o Lunar se orgulha de abraçar a tecnologia transformacional que cria eficiências para que possamos nos concentrar em oferecer a melhor experiência bancária aos nossos clientes. Estamos encorajados e inspirados pela capacidade do AML AI do Google Cloud de detectar com mais precisão a lavagem de dinheiro."
AML AI pode ajudar os clientes a reduzir seus custos operacionais enquanto simultaneamente melhora a força de seu programa AML. No futuro, o Google Cloud planeja fornecer fundamentos de IA Generativa para a indústria de serviços financeiros com o objetivo de aumentar a produtividade dos funcionários, por exemplo, para reduzir o tempo necessário para um analista investigar atividades suspeitas potenciais.